Desde la Asociación Española de
Consumidores se ha abordado un estudio con los consumidores a los que se ha
encuestado con el fin de ver el grado de sobreendeudamiento que presentan y
analizar qué posibles soluciones ven éstos a su problema.
Así, se han analizado diferentes
cuestiones con los datos que los propios consumidores nos han aportado en
cuanto a ingresos y gastos (tanto fijos como posibles variables que tienen)
El primer dato general que llegamos es que el 86% de los consumidores encuestados están con cierto sobreendeudamiento al tener prácticamente todos los ingresos destinados a afrontar gastos fijos. En este sentido, estos consumidores, comprobada su situación financiera, tienen complicado cubrir sus gastos personales y cumplir con sus obligaciones financieras.
Así, se deja ver la situación económica
actual que evidencia como la subida de la cesta de la compra, del pago de las
viviendas, de los suministros o de los carburantes han tenido un importante
impacto en las economías domésticas. Así, de estos consumidores
sobreendeudados, el 95% se ha visto con esta situación por la subida de las
hipotecas, los alquileres y la desfavorable situación económica actual con la
crisis de precios de la cesta de la compra. Por tanto, en todos estos casos se
trata de un sobreendeudamiento pasivo en tanto que en la mayoría de casos se corresponde
a situaciones inesperadas.
Además, el 72% de ellos tienen pagos
pendientes de tarjetas de crédito o en préstamos.
También, un 23% ha incurrido en una
práctica muy peligrosa en tanto que se ha asumido el pago de una obligación
financiera con otra. Es decir, han recurrido a instrumentos financieros para
pagar las cuotas pendientes. Y decimos que esto es peligroso porque normalmente
este tipo de operaciones tienen un elevado porcentaje en cuanto al tipo de
interés aplicado.
En cuanto a la morosidad, un 72% de los
encuestados nos ha indicado que en algún momento ha tenido algún retraso
dejando sin abonar una obligación -por pequeña que sea.
Desde la Asociación Española de Consumidores iniciamos con esta encuesta una Campaña anual para ofrecer consejos a los consumidores para salir del sobreendeudamiento. Esta sería una de las actividades dentro del Observatorio Financiero que estamos impulsando y en el que queremos que participen todos los agentes intervinientes en este ámbito del Consumo tan importante para los ciudadanos. Así, queremos que tanto las Administraciones Públicas con competencia en la materia, como los Colegios Profesionales y las empresas aborden cuestiones mediante foros y campañas de cara a mejorar la posición de los consumidores.
Entre otras recomendaciones, ofrecemos:
• Hacer
una evaluación de nuestros ingresos y ver si son suficientes para cubrir los
gastos fijos y variables. En esta comparativa debemos tener en cuenta la
variable 50-30-20: 50% a pagar los gastos fijos (préstamos, alquiler,
alimentación, suministros, etc), 30% destinado a gastos variables que pueden ir
desde el ocio hasta determinadas compras no imprescindibles y un 20% al ahorro.
• Después
de constatar que podemos estar en estado de sobreendeudamiento o que estamos en
riesgo de caer en él, es necesario evaluar nuestra economía personal o familiar
y trazar un plan para revertir dicha situación.
• Evitar
entrar en retrasos en los pagos lo que nos llevaría a entrar en listados de
morosos o que paguemos elevados intereses de demora.
• Por
supuesto, no adquirir más deudas.
• Reducir
o eliminar al máximo el uso de las tarjetas de crédito
• Eliminar
gastos innecesarios.
• Diseñar
un plan de pagos con un calendario que se debe cumplir
Finalmente, desde la Asociación Española de Consumidores establecemos el correo electrónico consultas@consumoenpositivo.es con el fin de ofrecer asesoramiento a los consumidores que puedan verse afectados por estos problemas.
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